Zagrożenia związane z hiszpańskim kredytem hipotecznym
Jedną z opcji finansowania nieruchomości w Hiszpanii jest skorzystanie z hiszpańskiego kredytu hipotecznego. Istnieje jednak kilka punktów, które należy wziąć pod uwagę jako osoba nie będąca rezydentem. Dlatego w niniejszym artykule omówiono trzy potencjalne zagrożenia związane z hiszpańskim kredytem hipotecznym.
Poniższy film to podsumowanie tego bloga wykonane przy pomocy sztucznej inteligencji.
Pułapka nr 1: czas przetwarzania wniosku
Jako nierezydenci nie są Państwo znani hiszpańskim bankom. Często również oddziały nie są w 100% zaznajomione z udzielaniem kredytów nierezydentom. W związku z tym przetwarzanie i weryfikacja Państwa dokumentacji finansowej będzie trwała dłużej niż zwykle. Bank może też poprosić o kilka tłumaczeń dokumentów. Dlatego od pierwszego kontaktu z bankiem i wstępnej akceptacji należy założyć co najmniej miesiąc czasu na uzyskanie ewentualnej zgody.
Ponadto obowiązuje obligatoryjny, co najmniej 10-dniowy okres oczekiwania pomiędzy otrzymaniem wersji roboczej aktu notarialnego a jego podpisaniem. W związku z tym będą musieli Państwo dwukrotnie stawić się przed hiszpańskim notariuszem. Na pierwszym spotkaniu notariusz wyjaśni warunki na których może zostać zawarta umowa dotycząca hipoteki. Podczas drugiego spotkania następuje faktyczne podpisanie umowy.
W związku z tym należy wyznaczyć wystarczająco dużo czasu pomiędzy umową sprzedaży a aktem notarialnym.
Pułapka nr 2: kwota kredytu
W Hiszpanii jako nierezydenci mogą Państwo zazwyczaj pożyczyć około 60%, w zależności od banku, z którym Państwo współpracują i naszej zdolności kredytowej. Stawka ta jest jednak obliczana na podstawie wartości szacunkowej.
W Hiszpanii powszechną praktyką jest to, że rzeczoznawca majątkowy faktycznie przyjeżdża na miejsce. Sposób wyceny nie jest przejrzysty i w dużej mierze jest uzależniony od firmy wyceniającej. Możliwe jest więc, że pod uwagę zostaną wzięte zupełnie nieistotne dla Państwa kwestie.
Na przykład: małżeństwo chce kupić rustykalną posiadłość składającą się z trzech działek: samego domu, ogrodu ze studnią i gaju oliwnego. Uzgodniona cena wynosi 400.000 euro za trzy działki. Jeden rzeczoznawca rozpatruje te trzy działki osobno: 300.000 euro za dom, 10.000 euro za ogród i 40.000 euro za gaj oliwny. Wartość wynosi wtedy 350.000 euro, z czego mogą Państwo pożyczyć 60%: 210.000 euro. Drugi rzeczoznawca nie bierze pod uwagę trzech pojedynczych działek i patrzy na całą wartość i wycenia ją na kwotę 400.000 euro. Wtedy można pożyczyć 240.000 euro. Różnica w wysokości tych dwóch sposobów wyceny to 30.000 euro.
Tak więc proces wyceny, który może trwać około 2 tygodni, ma konkretny wpływ na kwotę, którą mogą Państwo pożyczyć od banku. Dlatego też należy przyjąć wystarczający margines. Należy wnioskować o kredyt w wysokości 60%, ale dla pewności należy zapewnić wkład własny w wysokości 50%.
Na koniec warto dodać, że w przypadku sprzedaży na podstawie planu, można pożyczyć tylko maksymalną równowartość ceny zakupu w chwili zawarcia aktu notarialnego.
Tutaj znajdą Państwo więcej informacji na temat kosztów hiszpańskiego kredytu hipotecznego.
Pułapka nr 3: kredyt dla polskiej spółki
Ten punkt jest dość prosty. Większość hiszpańskich banków nie udziela pożyczek spółkom niehiszpańskim ze względu na złożoność administracyjną. Z tego względu przy podejmowaniu decyzji mogą się Państwo spotkać z sytuacją w której osoby będą preferowały współpracę z hiszpańską spółką.
Umowa kredytowa dla hiszpańskiego rezydenta
Jeżeli zamierzają Państwo wyemigrować do Hiszpanii lub już w niej mieszkają, to wówczas sytuacja wygląda inaczej. Pod warunkiem, że istnieje wystarczający, możliwy do zweryfikowania przez bank dochód, można zazwyczaj pożyczyć do 80% wartości wycenionej nieruchomości. Również czas realizacji niejednokrotnie będzie znacznie szybszy.
Jest od tego pewien wyjątek. Czy kupują Państwo nieruchomość w ramach prowadzenia działalności gospodarczej? Na przykład B&B, pensjonat, sklep itp. Wtedy zazwyczaj należy mieć gotowy biznesplan, a także udokumentowane doświadczenie w danym sektorze.
Wniosek: pułapki związane z hiszpańskim kredytem hipotecznym
Główne pułapki dla nierezydentów to wydłużony czas realizacji i kwota kredytu. Należy zapewnić wystarczający kapitał własny i zapewnić wystarczający czas przy zawieraniu kompromisu, aby zaplanować podpisanie notarialnego aktu sprzedaży.
Firma Confianz w pełni poprowadzi Państwa przez proces zakupu nieruchomości w Hiszpanii. Kupno domu w Hiszpanii: na co należy zwrócić uwagę?
